【レビュー】4年間使い続けてわかった家計管理アプリ『zaim』の使い方・活用法

いま、自分の預金や貯蓄、現金、電子マネーの残額、クレジットカードの支払いがどのくらいあるのか？

支出入を含めて、自分の家計状況がわかっていると急な出費があっても安心。これは、家計簿アプリ『Zaim』を使い続けていることで実感できたことでした。

そこで本記事では、死活問題となる家計管理の一例として、筆者が行っている家計簿アプリのZaimの使い方と活用法についてご紹介します。

家計簿アプリ『Zaim』の基本機能

Image: Zaim

まず、基本中の基本ですが、家計簿アプリのZaimは、ブラウザ版、iPhone・iPad版、Androidb版のマルチプラットフォームで利用できます。

料金は、基本機能が利用できる無料の通常版、広告非表示や入出金通知ほかの機能がプラスされた有料のプレミアム会員（月額480円、年額4800円）の2タイプがあります。

では、基本的な機能を見ていきましょう。

基本機能

・銀行口座やクレジットカードなどの入出金情報をZaimと連携/同期。
・現金などによる入出金の入力。レシートを撮影して入力。
・入出金の履歴確認、編集、削除。
・現在の残高（総額・連携した金融機関などの個別残高）
・収支を振り返る分析
・プレミアム会員機能

最大の活用メリットは、家計管理にとって最も重要な入出金の記録を簡単にできること。

なかでも、「銀行・カード連携」は、家計簿作成で一番面倒な入力の手間を大幅に省力化してくれる機能。

取引のある銀行口座やクレジットカード、電子マネー、ポイントなどをZaimと連携することで、入出金の情報を自動取得・同期され、現金などを除き、ほとんどの入力作業をすることなく家計簿に反映されます。

最初に1度だけ連携することで、あとは自動取得を毎日してくれるので、ほぼ何もすることがなく大助かりです。

こちらは筆者のZaimトップ画面に表示される「現在の残高」ですが、複数の銀行やクレジットカード、電子マネーなどと連携していることで、パッと見で総額と個別の残高を把握することができます。

複数の銀行口座と連携しているのは、仕事用・プライベート用・貯蓄用、光熱費などの口座振替用など、用途別に口座を使い分けているから。

同じ理由でクレジットカードも複数枚所有し連携しています。

電子マネーやポイントは、モバイルSuicaやモバイル PASMO、nanaco 、LINE Payなどで、ポイントはPonta、Tポイント、dポイント、楽天ポイントなど。

資産運用のWealth Naviも登録して、残額ベースですが確認しています。

残念なのは、キャッシュレス決済で最も利用しているPayPayが連携できないこと。

上画像にある、収支を支出・収入・振替を手入力しているのは、PayPay、ガーミンSuica（スマートウォッチに登録しているモバイルSuica）、おサイフ（現金）となります。

執筆時点で、自動取得が可能な連携先は、こちらを参照ください。

プレミアム会員向け機能

有料のプレミアム会員になると下記の機能を利用することができます。

ちなみに、プレミアム機能は 7 日間の初回無料お試しがあります。

プレミアム会員

・広告が非表示になり、画面がスッキリ見やすくなります。
・連携した金融機関とのデータ更新が好きな時間に何度でもできます。
※無料会員は定期更新のみ
・入出金の通知をリアルタイムで受信できる。
・住所や家族構成を基にもらえる可能性がある給付金をナビ。
・病院代やドラッグストアの医薬品に使った金額を基に、医療費控除ができるかチェック。
・記録された履歴を含む家計簿データを CSV 形式でダウンロード。
・収入や支出（内訳含む）のカテゴリーを編集・追加。
・家計改善をサポートする月末のふりかえり

筆者がプレミアム会員を継続しているのは、ウザい広告非表示はもちろんですが、データ更新が自分のタイミングで更新できるから。

医療費控除は1度だけ対象額の10万円を超えていていたことがあり、その際に病院代・薬代・交通費などが簡単に一覧・計算してくれたので助かりました。